© 2023 by FujiTrades
Как центральные банки стимулируют инновации
Платежи являются основой мировой торговли и цифровой экономики, причем большая часть инноваций исходит от частного сектора.
Платежи занимают центральное место в международной торговле и глобальной цифровой экономике, которая переживает стремительную трансформацию.
В то время как большая часть инноваций в сфере платежей в последнее время исходит от частного сектора, особенно в виде криптовалют, центральные банки также создают свои собственные версии платежной инфраструктуры будущего.
В случае успеха эти новые инфраструктуры способны кардинально изменить мировую экономику, состояние торговли и способы взаимодействия государственного и частного секторов в сфере платежей.
Ниже представлены три основные тенденции в инновациях центральных банков, которые могут оказать наибольшее влияние на сектор платежей
В то время как криптовалютная индустрия переживает зимний период, начинают развиваться цифровые валюты центральных банков (CBDC) - цифровой эквивалент бумажных денег, выпущенных центральным банком страны. Считается, что по меньшей мере 65 стран разрабатывают CBDC.
Китай - крупнейшая экономика мира, запустившая свою собственную центральную банковскую цифровую валюту. С тех пор как Народный банк Китая (PBOC) запустил электронный или цифровой юань в 2020 году, объем операций с электронным юанем превысил 13,9 млрд долларов США по состоянию на 31 августа 2022 года.
Все больше городов начали выплачивать зарплату госслужащим в электронных юанях, а крупные китайские банки и финтех-компании интегрировали электронные юани в свои платформы.
В дополнение к содействию внутреннему внедрению Народный банк Китая создал Гонконгский центр Банка международных расчетов (BISIH), Валютное управление Гонконга, Банк Таиланда и Центральный банк Объединенных Арабских Эмиратов (ОАЭ) для запуска проекта mBridge для трансграничных операций через CBDC.
В рамках проекта mBridge было обработано фактических транзакций на общую сумму 46 млн долларов США, и Инновационный центр БМР также работает с рядом других центральных банков над реализацией пилотных проектов, связанных с CBDC.
Одно из самых больших преимуществ криптовалют перед существующими платежными системами - это возможность мгновенного проведения транзакций, особенно трансграничных платежей.
Центральные банки идут в ногу со временем, не только экспериментируя с CBDC, но и создавая и объединяя мгновенные и быстрые платежные системы.
По состоянию на 2023/01 год 79 стран имеют системы мгновенных платежей. Сингапур, Таиланд, Малайзия, Филиппины, Таиланд, Малайзия и Индонезия в апреле 2021 года начали устанавливать двусторонние связи для систем мгновенных платежей.
На Ближнем Востоке страны Совета сотрудничества стран Персидского залива (ССАГПЗ) в декабре 2016 года создали систему Gulf Payments для облегчения региональной торговли путем объединения платежных систем ССАГПЗ.
В Африке в январе 2022 года была создана Панафриканская система платежей и расчетов (PAPSS), объединяющая системы расчетов в режиме реального времени и валовых расчетов африканских центральных банков, что позволяет осуществлять внутриконтинентальные расчеты в местных валютах. Сингапурская компания BISIH запустила проект Nexus в 2021 году, чтобы объединить несколько систем мгновенных платежей в разных регионах в децентрализованную сеть со стандартизированным многосторонним подходом по сравнению с двусторонним.
В последнее время Индия активно подключает свой единый платежный интерфейс к основным торговым партнерам для улучшения трансграничных платежей.
Благодаря ChatGPT искусственный интеллект ежедневно попадает в заголовки газет. Центральные банки также используют ИИ для сбора информации и анализа данных.
ИИ особенно полезен в борьбе с финансовыми преступлениями, поскольку он может обрабатывать большие объемы информации, снижать количество человеческих ошибок и работать круглосуточно.
Ежегодный объем отмывания денег, по оценкам, составляет от 2 до 5 % мирового валового внутреннего продукта (ВВП), а многие преступления, связанные с отмыванием денег, пересекают границы.
В настоящее время финансовые учреждения и, в некоторых странах, финтех-компании несут нормативное бремя по выявлению мошеннических операций. Такой подход может привести к завышению отчетности и большому количеству ложных срабатываний, что может замедлить скорость расчетов и помешать проведению законных операций.
Более того, если затраты на соблюдение требований не оправдывают выгоды, регулируемые финансовые учреждения могут принять решение о выводе из страны, что приведет к "снижению рисков" и, таким образом, исключит определенные группы из мировой торговли.
Скандинавский центр BISIH запустил проект Aurora, призванный помочь центральным банкам выявлять финансовые преступления. Он позволит центральным банкам выявлять финансовые преступления с помощью искусственного интеллекта и других технологий для повышения эффективности анализа данных о финансовых преступлениях.
На протяжении всей своей долгой истории платежи были областью, в которой государственный и частный секторы тесно сотрудничали, предоставляя услуги, способствующие торговле и обеспечивающие здоровье финансовой системы.
Появление биткойна и других криптовалют грозит сместить этот баланс в сторону частного сектора. Однако недавние инновации центральных банков, такие как CBDC, могут помочь снизить затраты и повысить эффективность трансграничных платежей, если они будут внедрены в масштабах разных стран.
Такие инновации способны сделать фиатные валюты сопоставимыми с криптовалютами с точки зрения упрощения транзакций.
В связи с растущей обеспокоенностью по поводу глобального цифрового неравенства и финансовой изоляции растет движение в сторону бесплатного или очень дешевого предоставления цифровых платежей в качестве важнейшей общественной инфраструктуры.
В этом контексте какие услуги должны предоставлять центральные банки? Могут ли центральные банки заменить некоторых игроков частного сектора в секторе платежей. Эти вопросы заслуживают обсуждения, поскольку отрасль в целом продолжает стремительно развиваться.
Для нас, потребителей, несомненно то, что инновации и конкуренция часто приносят пользу, особенно когда речь идет о платежах.